Warum die gesetzliche Rente allein nicht reicht
Die staatliche Altersvorsorge gerät zunehmend unter Druck. Sinkendes Rentenniveau, steigende Lebenserwartung und individuelle Lebensläufe führen bei vielen Menschen zu erheblichen Versorgungslücken.
Vorsorge besteht aus mehreren Bausteinen:
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Gesetzliche Rente
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Staatlich geförderte Vorsorge
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Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
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Private Altersvorsorge
staatlich geförderte Altersvorsorge vs. private Altersvorsorge
Riester-Rente
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Staatliche Zulagen & Steuervorteile
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Garantierte Beiträge & Zulagen
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Besonders interessant für Familien
Private Altersvorsorge
Private Vorsorge: flexibel, individuell, ergänzend
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Klassische Rentenversicherung
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Fondsgebundene Konzepte
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Flexible Beitrags- und Auszahlungsmöglichkeiten
Rürup-Rente (Basisrente)
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Ideal für Selbstständige & Gutverdiener
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Hohe steuerliche Absetzbarkeit
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Klassisch oder fondsgebunden
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
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Gesetzlicher Anspruch für Arbeitnehmer
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Steuer- & sozialabgabenbegünstigt
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Starke Ergänzung zur gesetzlichen Rente
Ruhestandsplanung – heute planen, morgen sicher leben
Im Unterschied zur reinen Altersvorsorge, die häufig erst kurz vor Rentenbeginn betrachtet wird, setzt die konzeptionelle Ruhestandsplanung deutlich früher an.
Sie schafft Transparenz darüber, wie die finanzielle Situation im Ruhestand konkret aussieht und welche Stellschrauben es heute gibt.
Ziel ist es, finanzielle Engpässe frühzeitig zu erkennen und rechtzeitig gegenzusteuern.
Bausteine Ruhestandsplanung
Eine fundierte Ruhestandsplanung berücksichtigt alle relevanten Einkommens- und Vermögensquellen:
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Gesetzliche Rentenversicherung
Die Basis Ihrer Altersversorgung – abhängig von Ihrem bisherigen Erwerbsleben. -
Staatlich geförderte Vorsorge
Riester-, Rürup- oder andere geförderte Modelle mit steuerlichen Vorteilen. -
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Eine wertvolle Ergänzung über den Arbeitgeber. -
Private Altersvorsorge
Individuelle Lösungen zur gezielten Schließung von Versorgungslücken. -
Immobilien
Einnahmen aus Vermietung, Verkauf oder mietfreiem Wohnen. -
Weitere Vermögenswerte
Lebensversicherungen, Abfindungen, Erbschaften oder Schenkungen.
Vermögensweitergabe & rechtliche Vorsorge
Ein wesentlicher Bestandteil der Ruhestandsplanung ist die frühzeitige Regelung rechtlicher und familiärer Themen:
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Vorsorgevollmacht & Betreuungsverfügung
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Erbschafts- und Schenkungsplanung
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Strukturierte Vermögensweitergabe
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Vermeidung von Konflikten und steuerlichen Nachteilen
Wichtige Fragen, die wir gemeinsam klären
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Reicht mein Einkommen im Ruhestand aus?
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Wie hoch ist meine tatsächliche Versorgungslücke?
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Kann ich früher in den Ruhestand gehen?
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Welche Maßnahmen sind kurzfristig noch sinnvoll?
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Wie sichere ich mein Vermögen und meine Familie ab?
Meine Qualifikation
Im Juni 2019 habe ich die Qualifizierung zur konzeptionellen Ruhestandsplanung erfolgreich abgeschlossen.
Die Weiterbildung umfasste unter anderem:
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Analyse der individuellen Ruhestandssituation
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Entwicklung maßgeschneiderter Finanzkonzepte
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Einbindung von Versicherungen, Vermögen und Immobilien
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Schwerpunkte zu Erben, Schenken und Vorsorgedokumenten
Die Qualifikation wurde im Rahmen der Weiterbildungsinitiative
„gut beraten“ der deutschen Versicherungswirtschaft zertifiziert.
Versorgungsausgleich:finanzielle Weichenstellung bei Trennung oder Scheidung
Eine Trennung oder Scheidung hat nicht nur emotionale, sondern auch erhebliche finanzielle Auswirkungen.
Der Versorgungsausgleich regelt die Aufteilung der während der Ehezeit erworbenen Rentenanwartschaften und beeinflusst die Altersversorgung beider Partner nachhaltig.
Gerade deshalb sollte dieses Thema frühzeitig und gut strukturiert betrachtet werden.
01 Was bedeutet Versorgungsausgleich?
Im Rahmen des Versorgungsausgleichs werden die während der Ehezeit erworbenen Ansprüche aus der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge zwischen den Ehepartnern aufgeteilt. Ziel ist eine faire Altersversorgung für beide Seiten.
03 Typsiche Herausforderungen
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Komplexe Berechnungen bei unterschiedlichen Rentenarten
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Gestaltungsspielräume, z. B. durch individuelle Vereinbarungen
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Wechselwirkungen mit Immobilien, Vermögen und Ruhestandsplanung
02 Warum ist der Versorgungsausgleich so wichtig?
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Langfristige Auswirkungen auf die Altersrente
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Einfluss auf private und betriebliche Vorsorgeverträge
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Enge Verknüpfung mit Vermögens- und Finanzentscheidungen
04 Individuelle Beratung
Als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler analysiere ich die persönliche Situation und zeige auf, welche Auswirkungen der Versorgungsausgleich konkret auf die Altersvorsorge hat. Gemeinsam entwickeln wir Strategien, um finanzielle Nachteile zu minimieren und langfristige Sicherheit zu schaffen.
Finanzielle Sicherheit für die Familie
Die Verantwortung für Partner und Kinder endet nicht mit dem eigenen Einkommen. Eine gezielte Absicherung schützt die Familie davor, im Ernstfall zusätzlich zur emotionalen Belastung auch finanzielle Sorgen tragen zu müssen.
Risikolebensversicherung – Schutz für die Angehörigen
Die Risikolebensversicherung sichert Ihre Familie finanziell ab, wenn Sie als Haupt- oder Mitverdiener unerwartet versterben. Sie sorgt dafür, dass laufende Kosten, Kredite oder die Ausbildung der Kinder weiterhin abgesichert sind.
Typische Einsatzbereiche:
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Absicherung von Partner und Kindern
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Schutz bei Immobilienfinanzierungen
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Sicherstellung des gewohnten Lebensstandards
Durch einen kontinuierlichen Marktvergleich stelle ich sicher, dass Sie eine leistungsstarke und verlässliche Lösung erhalten, passend zu Ihrer Lebenssituation.
Vermögensaufbau für Kinder: frühzeitig vorsorgen
01 Fondsgebundene Rentenversicherung
Eine flexible Sparlösung mit langfristigen Renditechancen. Regelmäßige oder einmalige Einzahlungen werden in ausgewählte Fonds investiert. Das angesparte Kapital steht zu einem gewünschten Zeitpunkt, z. B. zum 18. Geburtstag, zur Verfügung.
03 Bausparvertrag – Perspektive Wohnen
Mit einem Bausparvertrag können frühzeitig günstige Darlehenszinsen für die erste eigene Wohnung oder ein späteres Eigenheim gesichert werden. Auch mit kleinen monatlichen Beträgen entsteht langfristig ein solides Startkapital.
02 Ausbildungs- oder Sparversicherung
Für alle, die Wert auf garantierte Leistungen legen. Diese Modelle bieten planbare Auszahlungen zu festgelegten Zeitpunkten und eignen sich besonders für sicherheitsorientierte Familien.
04 ETF- oder Banksparpläne
Flexible und kostengünstige Alternativen zur Versicherungslösung. Besonders geeignet für Familien, die unabhängig investieren und langfristig Vermögen aufbauen möchten.
